תסמונת Cul-De-Sac מאת ג'ון פ. וואסיק-היסטוריה

תסמונת Cul-De-Sac מאת ג'ון פ. וואסיק-היסטוריה


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

נבדק על ידי מארק שולמן

תסמונת Cul-De-Sac, הוא ספר דק שהוא באמת שני ספרים באחד. הראשון הוא הסבר על המשבר הפיננסי והשני הוא מרשם מה ניתן לעשות כדי לשנות את התרבות האמריקאית שהייתה הסיבה הבסיסית למשבר. המחבר מסביר את המשבר כתוצאה הבלתי נמנעת של הצורך האמריקני לבנות בתים גדולים יותר ויותר, שבסופו של דבר הביאו לבניית אחוזות מק על קול דה סאק רחוק מהעיר הפנימית, ובכך נקרא תסמונת קול דה דה סאק ג'ון וואסיק מאמין שזה היה חלק מהאתוס האמריקאי לחתור לבית ההולך וגדל יותר, ולכן המשפחות במהלך העשורים האחרונים נמתחו מעבר ליכולותיהם לרכוש בתים שלא יכלו להרשות לעצמם, באזורים שלא יכלו להרשות לעצמם להגיע אליהם במיוחד ברגע שמחירי הדלק עלו מעבר לשפל ההיסטורי שלהם.

המשבר שנוצר על פי וואסיק היה רק ​​תוצאה טבעית של רצועת גומי רחוקה מדי ובכך נחתם לבסוף ויצר את המשבר הכלכלי הגדול ביותר של אמריקה מאז השפל הגדול. יותר מדי אמריקאים כבר לא יכלו להרשות לעצמם את הבתים שבבעלותם, וברירות המחדל שהתרחשו הורידו את המערכת הפיננסית האמריקאית על ברכיה. תסמונת קול-דה-סאק גם טוענת כי סוג הבתים שהאמריקאים בנו ומיקומם אינו בר קיימא מבחינה סביבתית.

החצי הראשון של הספר עושה עבודה מצוינת במתן הסבר קוהרנטי לגורמי ההתמוטטות, החצי השני של הספר בעייתי יותר. כאן מציע המחבר לבנות בתים חדשים וידידותיים לסביבה. על ידי בנייה בצורה כזו ארה"ב יכולה על פי וואסיק ליצור כלכלה בת קיימא יותר. אמנם אין לי בעיות באף אחת מההצעות כיצד לבנות בתים, אך הקפיצה שהמחבר עושה כי הדבר יוביל להתאוששות כלכלית כשלעצמה אינה מתקיימת על פי העובדות המוצגות.

לקבלת הסבר ייחודי לגורמי המשבר אני ממליץ על ספר זה, אתה מחפש ספר המציג מפת דרכים של העתיד שאולי תרצה לקרוא ספר זה, אך אינני משוכנע כי מרשם המחברים יוביל לפתרונות לצרות הכלכליות של אמריקה.

שלח הערות ל- [email protected]



תסמונת קול דה סק: הסתובבות בחלום האמריקאי הבלתי בר קיימא

ב תסמונת קול דה סק, ג'ון וואסיק, חדשות בלומברג, חושף את הבעיות הכלכליות, התרבותיות, הסביבתיות והבריאותיות העומדות בבסיס החיים בפרברים. וואסיק מספק תובנות עוצמתיות כיצד אורח החיים הפרברי של ארה"ב הפך לבלתי בר קיימא ומה ניתן לעשות כדי להציל אותו. התצפיות שלו מבוססות היטב על מחקר בלעדי בשטח, ראיונות עם מובילי מחשבה והמחקרים והסטטיסטיקה העדכניים ביותר. הספר

  • חושף את האמיתות הבלתי נשכחות לגבי בעלות על דירות בפרברים: ירוק הוא לא תמיד כל כך ירוק, החיים אינם זולים יותר לאחר התייחסות לגז, מים ומסים, וחיים מודרניים בפרברים אינם כה אידיליים בהתחשב בשכר הטרחה של בריאותנו
  • כולל מחקר וניתוח בלעדיים של מומחים בתחום המבטלים את המיתוסים הרבים הקשורים לחיים בפרברים
  • בוחנת פתרונות חדשניים המפותחים בערים ברחבי הארץ

החלום האמריקאי לעבור רחוק יותר מעיר לרכוש בית גדול יותר ולמצוא בתי ספר טובים יותר הפך לסיוט יקר. תסמונת קול דה סק בוחן מדוע ומה ניתן לעשות.


תסמונת קול דה סק, מאת ג'ון פ. וואסיק

תסמונת קול דה סק: הסתובבות בחלום האמריקאי הבלתי בר קיימא, מאת ג'ון פ. וואסיק, על פי קנמור, בלוגר WA kedamono:

. בוחן את התקופה האחרונה בהיסטוריה שלנו, כאשר בעלות על דירות ממש הפכה אנשים עניים יותר.

נשמע שמשהו כבר מקבל היתרים, אבל אני תוהה אם זה סיכום הגון של כלכלה שוטפת/אחרונה ו/או משבר המשכנתא הנוכחי/האחרון.

פתרונות QuickBooks להקים, הנהלת חשבונות ושכר - jocelyncampbell.com

בסיכום כתוב כי הם נאלצו להקיש את ההון העצמי הביתי שלהם, להיכנס לחובות כדי לממן את אורח החיים הבלתי בר קיימא שלהם ". אף אחד לא & quotforced & quot לעשות זאת. זוהי בחירה. אני חושב שהבעלות על דירות היא עדיין אחת הדרכים הטובות ביותר לשגשוג, אך היא אינה חבטה חובה ויש לנהל אותה כמו כל החלטה פיננסית אחרת. בעלות על בית לא גרמה לאף אחד להיות עני יותר. אנשים עשו את עצמם עניים יותר. באשר למהלך כל 5-7 שנים ולהרוויח כסף אתה יכול לעשות זאת לזמן מה ולכן זו הייתה אסטרטגיה טובה, צריך להתאים החלטות פיננסיות לזמנים ואנשים צריכים לפעול מתוך ידיעה שהזמנים משתנים ולא נותנים עצמם לוקחים את זה ליותר מדי כמו בכל השקעה שלא כדאי לקחת על עצמך יותר סיכון ואז תוכל להתמודד/להרשות לעצמך להפסיד.

מעניין איזה פתרון מוצע יש לו לבעיה. הממשלה סיפקה דירות בעיר?

& quotOne לא יכול לעזור לתהליך לא רצוני. העיקר לא להפריע לזה. - ד"ר מישל אודנט

אני מסכים עם המחשבות שלך, לאה.

רוב האנשים אומרים "אני צריך" כשהם באמת מתכוונים "אני רוצה."

או שהם אומרים "אני לא יכול להרשות לעצמי את זה" כשזה באמת קשור לבחירה, והם בחרו להוציא הרבה על משכנתאות גבוהות, כרטיסי אשראי וסבבים, כשהם עשויים לעשות בחירות שיכולות להיות חשובות להם הרבה יותר .

אבל כאן יש שינוי. באמת שלא התכוונתי לזה כפרשנות לחלק הכלכלי של הדברים ולמעשה אינני יודע הרבה על הספר.

בשבילי, "תסמונת קול דה סק" מייצגת את הפרברים ואת כל הבידוד שלהם, חומריות וחוסר כלכלות מקומיות וגידולי מזון מקומיים או ביתיים. דברים אלה גורמים לאנשים להיות עניים יותר לא רק מבחינה כלכלית, אלא אולי אפילו יותר מבחינת אורח החיים.

זוהי קלישאה, אבל חשוב על החיים הריקים שבהם עבדו באנשים המנקזים 8 עד 5 משרות, נסע שעה (או יותר) לכל כיוון רק כדי להגיע לעבודה, לטפל במדשאות גדולות שאינן בשימוש (מלאות בכימיקלים- יוק!) וצפייה בטלוויזיה במהלך ארוחת הערב ואחריה. זה מה שעולים לי בראש המסלול והפרברים.


תסמונת קול דה סק: הסתובבות בחלום האמריקאי הבלתי בר קיימא

הירשם ל- LibraryThing כדי לברר אם אתה אוהב את הספר הזה.

אין שיחות שיחה שוטפות על הספר הזה.

תַקצִיר:
כותרת המשנה "להסתובב בחלום האמריקאי הבלתי בר -קיימא", הספר הזה מנתח את משבר הדיור ומשקף את הדרכים בהן אמריקה יכולה להתקדם עם ארכיטקטורה בר -קיימא וסביבה.
סקירה:
תסמונת קול דה סאק היא יצירת נלווה טובה ל"גיאוגרפיה של שום מקום "של ג'יימס האוורד קונסטלר. המחבר ג'ון פ. וואסיק מציע סקירה מדויקת של משבר הדיור הנוכחי יחד עם ניתוח של חוסר קיימות של האופנות הנוכחיות בדיור האמריקאי. הוא מסביר מגמות בארכיטקטורה ובנייה המודעות לסביבה, ומציע את רעיונותיו לגבי מה שיידרש כדי להחזיר את החלום האמריקאי לזכויות.

הכי עניינתי אותו הדיון שלו בנושא "דורבנים", אשכולות דיור שאינם מחוברים לאזור מטרופולין, אינם מציעים תחבורה ציבורית, אינם ניתנים להליכה והם רצופים קניונים ומרכזי קניות. גדלתי בפרבר של בולטימור ועכשיו אני גר בקווינס, ניו יורק, כך שאני לא מכיר מקרוב את האזורים האלה. הם נשמעים כמו בשום מקום שאני רוצה לחיות. אני אוהב את מה שאני קורא על העירוניות החדשה, שאחד מעיקריה המרכזיים הוא "להוציא אנשים החוצה". אני אוהב שאני יכול ללכת לכל מקום - בטוח, זה 30 דקות הליכה לפארק אבל זה תרגיל נהדר, וזה כל כך כיף להיתקל באנשים שאני מכיר בדרך. ()

נראה שמבקרים אחרים ב- LibraryThing חולקים את דעתי: מה שטוב בספר הזה הוא זרימת עובדות קלילה, עיתונאית, הנמצאת ברצף סביר. מה שפוגע בספר הזה הוא הצד השני של אותו מטבע: ההתייחסות של הכתב הקליל לדברים היא בסדר בטווח הקצר, אבל נמתח עד לספר, מצאתי שהוא חסר מהות. העובדות שלה צריכות יותר הקשר מאשר מאמר, אך לעיתים רחוקות הן מתקבלות בקומנדומיום הזה, שמרגיש מאוד כאילו מר וואסיק התאים את כתיבתו הקודמת לאיכשהו לחבר מאמרים לספר.

ההתייחסויות של וואסיק לבלומברג, המעסיק שלו, ואפילו לדיווח שלו לכאורה קדום על ההתמוטטות הקרובה בחובות המשכנתאות, גורעות אף הן: אין כל כך התייחסות לעובדות אחרות.

והסקירה השלילית הזו ממי שמסכים לתזה. ()


תסמונת קול דה סק: הסתובבות בחלום האמריקאי הבלתי בר קיימא

ב תסמונת קול דה סק, ג'ון וואסיק, חדשות בלומברג, חושף את הבעיות הכלכליות, התרבותיות, הסביבתיות והבריאותיות העומדות בבסיס החיים בפרברים. וואסיק מספק תובנות עוצמתיות כיצד אורח החיים הפרברי של ארה"ב הפך לבלתי בר קיימא ומה ניתן לעשות כדי להציל אותו. התצפיות שלו מבוססות היטב על מחקר בלעדי בשטח, ראיונות עם מובילי מחשבה והמחקרים והסטטיסטיקה העדכניים ביותר. הספר

  • חושף את האמיתות הבלתי נשכחות לגבי בעלות על דירות בפרברים: ירוק הוא לא תמיד כל כך ירוק, החיים אינם זולים יותר לאחר התייחסות לגז, מים ומסים, וחיים מודרניים בפרברים אינם כה אידיליים בהתחשב בשכר הטרחה של בריאותנו
  • כולל מחקר וניתוח בלעדיים של מומחים בתחום המבטלים את המיתוסים הרבים הקשורים לחיים בפרברים
  • בוחנת פתרונות חדשניים המפותחים בערים ברחבי הארץ

החלום האמריקאי לעבור רחוק יותר מעיר לרכוש בית גדול יותר ולמצוא בתי ספר טובים יותר הפך לסיוט יקר. תסמונת קול דה סק בוחן מדוע ומה ניתן לעשות.


אתה אחראי לקרוא, להבין ולהסכים לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של סקירת החוק הלאומי (NLR) ולפורום הלאומי למשפט הלאומי LLC לפני השימוש באתר הלאומי סקירת חוק. סקירת החוק הלאומי היא מאגר מידע בחינם של מאמרים משפטיים ועסקיים ללא שימוש. התוכן והקישורים באתר www.NatLawReview.com מיועדים למטרות מידע כללי בלבד. אין לראות כל ניתוח משפטי, עדכוני חקיקה או תוכן וקישורים אחרים כייעוץ משפטי או מקצועי או כתחליף לייעוץ כזה. שום עורך דין-לקוח או מערכת יחסים חסויה לא נוצרים על ידי העברת מידע בינך לבין אתר National Law Review או כל אחד ממשרדי עורכי הדין, עורכי הדין או אנשי מקצוע או ארגונים אחרים הכוללים תוכן באתר National Law Review. אם אתה זקוק לייעוץ משפטי או מקצועי, אנא צור קשר עם עורך דין או יועץ מקצועי מתאים אחר.

במדינות מסוימות יש חוקים וכללים אתיים בנוגע לשיטות ושיטות פרסום על ידי עורכי דין ו/או אנשי מקצוע אחרים. סקירת המשפט הלאומי אינה משרד עורכי דין וגם www.NatLawReview.com לא נועד להוות שירות הפניה לעורכי דין ו/או לאנשי מקצוע אחרים. ה- NLR אינו מעוניין, ואינו מתכוון, לבקש עסקיו של מישהו או להפנות מישהו לעו"ד או לאיש מקצוע אחר. NLR אינה עונה על שאלות משפטיות וגם לא נפנה אותך לעו"ד או לאיש מקצוע אחר אם תבקש מאיתנו מידע כזה.

על פי חוקי מדינה מסוימים ההצהרות הבאות עשויות להידרש באתר זה וכללנו אותן על מנת להתאים לכללים אלה. בחירתו של עורך דין או איש מקצוע אחר הינה החלטה חשובה ואין להתבסס אך ורק על פרסומות. הודעת פרסום עו"ד: תוצאות קודמות אינן מבטיחות תוצאה דומה. הצהרה בהתאם לכללי ההתנהגות המקצועיים של טקסס. אלא אם צוין אחרת, עורכי הדין אינם מוסמכים על ידי מועצת ההתמחות המשפטית של טקסס, וגם ה- NLR לא יכול להעיד על דיוק כל ציון של התמחות משפטית או אישורי מקצוע אחרים.

סקירת החוק הלאומי-פורום החוק הלאומי LLC 4700 Gilbert Ave. Suite 47 #230 Western Springs, IL 60558 טלפון (708) 357-3317 או חינם (877) 357-3317. אם תרצה ליצור איתנו קשר באמצעות הדוא"ל אנא לחץ כאן.


תסמונת קול דה סאק ועתיד הדיור

כיצד נכנעה ארה"ב לאחת ממיתוני הדיור ההרסניים ביותר מאז שנות השלושים? האם זה היה פשוט כמו להגיד שכולם, מברוקרי משכנתאות ועד וול סטריט, פשוט התחילו לחמדנות? או שזה קשור לאמריקאים ולאובססיות של ריסקו עם בתים גדולים יותר ויותר? האם בתים אמורים להיות ההשקעות הבטוחות ביותר על פני כדור הארץ?

הרבה ממה שקרה במבול האופטימיות השופע הזה לא קרה רק בין לילה. הסיבות הבסיסיות לדיבוק ניכר בתרבות המערבית במשך כמעט חצי מילניום, מיתוסים שהגיעו לפריחה מלאה דווקא בתקופה בה אמריקאים וראו את עצמם, ביטחונם לאחר 11 בספטמבר ועתידם הפיננסי המטלטל נבדקו מעולם. לפני.

כפי שהוא עומד כעת, מעוז הדיור עשוי להתנער כאחד הפיצוצים הפיננסיים הגדולים בהיסטוריה, ולהתחרות בשפל הגדול כאשר יותר מ -4 טריליון דולר מתאדות. בועה שבה הביקוש עלה על יסודות כלכליים ריאליים נגרמה על ידי מספר ערכים תרבותיים, רצונות וחסרונות כלכליים אמריקאים ייחודיים. מיליונים נכנסו למבוי סתום פיננסי בתקופה זו של שגשוג לא רציונלי. זה עלול לקחת שנים עד שהם בורחים מהמבוי סתום זה.

הנבלים הסטריאוטיפיים בסיפור הזה היו בנקאים בוול סטריט, הממשלה והמשתתפים החמדנים החל מהשערות וספקים ועד הפדרל ריזרב. למרות שיש הרבה אשמות להתפשט בכל הנוגע למי שהונע על ידי קמצנות טהורה או ניצול פלילי, חלק ניכר מהתמונה הזו מוארת. אלה שחשבו שהם ירוויחו בצורה נאה כבר נחשפו, לקחו את ההפסדים שלהם ומוכרים היטב לכל מי שעוקב אחרי המחלוקת הזו. עם זאת, הרבה יותר מדי קל להצביע באצבעות על ספקי העודפים האנושיים הרגילים. משהו עמוק ועמוק יותר עורר את המשבר הזה, משהו שאורב בבסיס החוויה האמריקאית.

אופיו של החלום והדאש האמריקאי ומה זה עלה לנו ונדאש הוא מה שהספר שלי חוקר. כיצד הגענו לחשוב שכל בית צריך להיות השקעה ראויה שדחפה מיליונים למנף מעבר ליכולת התשלום שלהם? בעידן של טכנולוגיית מידע מתפתחת, מדוע אנו עדיין בונים בתים עם העדכונים האחרונים המאה ה 19 טכניקות? מה הייתה התנהגות השוק שהניעה את בעלי הדירות להלוואות תת -פריים ויותר מתרחקות ממקומות עבודה ומערים? איך הגענו לרעיון הזה שכדאי לנו לקנות כמה שיותר בית שיכולנו להרשות לעצמנו? & Rdquo

נתקענו במבוי סתום שאינו בר קיימא. לאחר שעקבתי אחרי הבועה וההשלכות שלה במשך שבע השנים האחרונות ככותב טור על כספים אישיים בבלומברג ניוז, קיבלתי כמה תובנות לגבי תכנון עירוני, דלדול משאבים, טכניקות בניית בית וכלכלה שמביעות ביקורת מטרידה לגבי החלום האמריקאי של בעלות על דירות. אני יותר מסוקרן כיצד אמריקה יצרה את מה שאני מכנה דורבן. מדובר באזורים עירוניים רחבי ידיים תלויי רכב, שאינם מחוברים לערי ליבה באמצעות תחבורה ציבורית ונגרמים עלויות בלתי קיימות לתשתיות, שירותים ומשאבים. מכיוון שמקומות ממונפים מאוד שנפגעו כעת על ידי עיקולים וירידת ערך הנכס, הם יסבלו הכי הרבה בשנים הקרובות.

כיצד נרפא את התסמונת הזו? גם אם השוק הביתי מתאושש באופן שטחי עם מחירים גבוהים יותר, התחלות דירה ומכירות, יש כמה בעיות עמוקות שירדפו את הדורות הבאים אם לא נתקן אותן.

אין ספק שזו הייתה ריצה מצוינת. בין השנים 2000 ל -2006 עלו מחירי הדירות החציוניים בארה"ב בכ -50 % לממוצע של 221,900 דולר. כל מה שהאמריקאים הפסידו לאינפלציה ולשכר העומד במהלך שנות הפריחה לדיור, הם היו יותר מאשר להמציא את ערכי הבית שלהם. ההכנסה המשפחתית עלתה רק ב -14 % במהלך אותה תקופה. עם זאת, מחירי הדירות יכולים רק לעלות על ההכנסה המשפחתית למשך כל כך הרבה זמן. כעבור זמן מה, החריגה נאלצה להיעלם על ידי מה שכלכלנים מכנים & מתכוונים לכדי ממוצע, או חוזרים לתשואה ממוצעת היסטורית, שהיא פחות משיעור האינפלציה כאשר אתה מפחית את מספר ההוצאות של בעלות על בתים.

האם היה משהו בתפקיד הבית בתרבות האמריקאית ששכנע מיליונים בפרק זמן קצר יחסית שהם יכולים לזכות בלוטו רק על ידי לקיחת משכנתא? האם הם יכולים לפתע להמציא את עצמם מחדש כמשקיעים פאסיביים וספקולנטים מצליחים שיכולים לרכוב על הגלים הבוגדניים של שוק האג"ח, וול סטריט ונטיית rsquos לאגד ניירות ערך כמו פיסות בד מרופטות. ו שוקי הנכסים?

אני טוען שעלינו לעשות לא פחות מאשר להמציא מחדש את החלום האמריקאי. בתים לא היו נוחים מלכתחילה עבור כמעט מחצית האוכלוסייה. אנו יכולים לבנות אותם בזול יותר במפעלים בטכנולוגיות בעלות סביבה. בתהליך זה, אנו יכולים ליצור מיליוני משרות וטכנולוגיות יצוא.

מה עם הקהילות שחיבקו את הבית האמריקני שהולך ומתרחב? מה יאפשר לאזור מטרופולין לצמוח בעידן של אנרגיה יקרה, עליית מסים, משאבים מוגבלים ואוכלוסייה מזדקנת? ישנן שלל גישות שגיליתי מהוגים מובילים, ארגוני מחקר וקבוצות סביבתיות.

  • דה-לינק מס רכוש ממימון בתי ספר ופיתוח מקומי. בקומץ אזורים זה נעשה. המפתח הוא לספק מקור מגוון למימון בתי ספר ותשתיות ממקורות מקומיים, אזוריים, ממלכתיים ופדרליים. זה יעזור להתמודד עם הסיבה לכך שמשפחות יוצאות רחוק יותר מערי המרכז כדי למצוא בתי ספר וערכי דיור טובים יותר. איכות החינוך פשוט צריכה להשתפר כֹּל מחוז בית הספר אם אמריקה תישאר במשחק הכלכלי העולמי. הבעיה עם החינוך בארה"ב היא בעיה של אי-שוויון, & אומר rdquo Fareed Zakaria, צופה מיומן של גיאו-פוליטיקה. זה לאורך זמן יתורגם לבעיית תחרותיות, כי אם ארצות הברית תוכל לחנך ולהכשיר שליש מאוכלוסיית העובדים להתחרות בכלכלת ידע, הדבר יגרור את המדינה. & rdquo
  • לתת עדיפות למימון תחבורה. תעל את רוב סובסידיות התחבורה הפדרליות לתחבורה ציבורית ולתיקוני כבישים ותשתיות. בנה מחדש את הגשרים, המעברים, מעברי הכיתה והכבישים שיש לנו כעת. הפנה חלק גדול יותר של דולרים פדרליים לרכבת הקלה העירונית, לאוטובוסים עם פליטת אפס, לשבילים, לתחבורה ציבורית, לשבילי אופניים ולרכבות מהירות בין עירוניות. לספק מימון לקהילות חדשות ששמות דגש על פריסות רשת כדי למזער את תנועת הרחובות. צמצם את בניית הכבישים המהירים, הרב נתיביים. לספק תמריצי מס ומימון לפיתוחים ממוקדי תחבורה הנמצאים במרחק הליכה מתחבורה ציבורית.
  • צור קודי אזורי מודל. ניתן לעשות זאת ברמה המקומית, המחוז והמדינה. אפשר ייעוד לשימוש מעורב המעודד תנועת הולכי רגל ואופניים ומרתיע את התפשטות תוך קידום אזורי חיץ ירוקים. צריכות להיות תקנות מודל על הספרים לאזורים שרוצים ליצור קהילות חיות, ניתנות להליכה ואופניים.
  • עדכון קודי בנייה למאה ה -21. דרישה שכל הבנייה והקהילות החדשות יידרשו לעמוד בסטנדרטים שנקבעו ב- LEED, Energy Star או בתוכניות מקומיות אחרות. מחוז מונטגומרי, מרילנד, למשל, מחייב כי בתים חדשים יעמדו בהנחיות Energy Star. אמצעי חיסכון במים בבתים ועיצוב חלוקה. קוד בניין אנרגיה לאומי צריך לחייב שימור לכל בניין חדש או משופץ. ברמה המקומית, ניתן להפחית את דמי היתר הבנייה עבור שיפורים ירוקים. העיר שיקגו, למשל, תוותר על עמלות של עד 25,000 דולר, בהתאם לרמת השיפורים.
  • צור משרות ירוקות, במיוחד באזורים מוארים. ניתן ליצור מיליוני מקומות עבודה לשיפוץ דיור תת-סטנדרטי, התקנת מכשירי אנרגיה, בניית תחבורה ציבורית ושיפוץ מבנים. על פי ברית אפולו, על כל מיליארד דולר שהושקעו בתחבורה ציבורית, 47,500 משרות נתמכות. כוח הרוח יוצר 2.77 מקומות עבודה עבור כל יצרני פוטו -וולטאיים סולאריים המיוצרים במגה -ואט מייצרים 7.254 משרות. תוכנית אנרגיה מקיפה צריכה לחייב את כל הבניינים החדשים בהתאם להנחיות ההתייעלות הלאומיות ולספק מימון רב שהושקע במירוץ החלל של שנות השישים לטכנולוגיות אנרגיה ניטראליות בפחמן. מס על פליטת פחמן בכל רמה ותעשייה, מסחר ומגורים ונדש יממן מחקר ופיתוח זה. בנוסף, קח את הסובסידיות של 47 מיליארד דולר לתעשיות הנפט והפחם והשקיע אותו באנרגיה נקייה ובניית מחקר וזיכויי מס.
  • חיתוך הפרות מס מקרקעין. מחיקות ריבית משכנתא, ארנונה ורווחי הון מעוותים ומנפחים את מחירי הדירות באופן מלאכותי. היא מעניקה למעשה סובסידיות לאנשים באזורים היקרים ביותר, החל מ -26,285 דולר ליחידה המגורשת בבעלים באזור מפרץ סן פרנסיסקו ועד 12,759 דולר בהוואי, כך עולה ממחקר של אוניברסיטת פנסילבניה-וורטון. התחל עם ביטול ניכוי ריבית המשכנתא. אזורים רצויים עדיין יהיו מבוקשים אם הקלות מס אלה ייעלמו והמחירים עלולים לרדת באחרים. זה ישפר את המחיר.
  • מימון רשת חכמה. לספק את המימון הדרוש לעדכון רשת החשמל למאה זו. באופן אידיאלי, הרשת אמורה להיות מסוגלת להגיב באופן אוטומטי להתגברות חשמל ללא תקלות. השלימו את הרשת עם השקעות ניכרות באנרגיה נקייה ואחסון חשמלי מודרני. מנדט כי שירותים מספקים שירותים כדי לספר ללקוחות מתי זמין העומס מחוץ לשיא ולספק תמריצי מס לבעלי בתים שרוצים ליצור ספקי כוח נקיים משלהם. דרוש מדידה נטו וקנייה של חשמל מהבית. שפר את חבילת אשראי המס לאופק של 20 שנה למי שרוצה להשקיע בייצור אנרגיה נקייה. תעשיית השירות מפזרת רווחים ממכירות באמצעות זיכויי מס. הפוך את הפרדיגמה: ככל שהם מוכרים פחות כוח באמצעות אמצעי שימור אנרגיה, כך יותר כסף שהם יכולים להרוויח.
  • צור תמריצים פרטיים לדיור בר השגה. מנדט כי פיתוחים חדשים מציעים מגוון דירות לפי גודל ומחיר, כולל השכרות ודירות עירוניות בצפיפות גבוהה. כאשר מחירי הדירות עולים ב -1,000 דולר, 217,000 נוספים מתומחרים מחוץ לרכישה. הציעו לבונים הטבות מס על שמירה על בתים מתחת ל -3,000 רגל מרובעת והגדלת הצפיפות.
  • שירותי בריאות לאומיים בהתאמה אישית. הניידות האמריקאית מבוססת במידה רבה על תעסוקה. מיליונים לא רק רוצים עבודה טובה יותר עם שכר גבוה יותר, הם רוצים חופש מהוצאות בריאות קטסטרופליות. הדרך היחידה להשיג זאת היא ניתוק הכיסוי הבריאותי מהתעסוקה (והקלות המס הניתנות למעסיקים בגין הצעת שירותי בריאות). במסגרת תוכנית לאומית מותאמת אישית, הממשלה יכולה להתקשר עם חברות פרטיות המציעות לעסק לחתום על מדיניות המכסה את המדינה כולה. זה יאפשר לאנשים להיות פרודוקטיביים יותר, לקחת כל סוג של תעסוקה ולעבור לאן שהם רוצים. זה עוזר בעקיפין לדיור כיוון שהאמריקאים ינצחו להיות סגורים בקהילות. הם עשויים להיות מסוגלים לעבור לאזורים פחות מאוכלסים וללכת לעבודה מרחוק. תוכנית חיסכון אוניברסלית מובטחת לכל האמריקאים היא גם חיונית.

זה מביא אותנו לפרויקט האמריקאי עצמו, שהכתיב שבעלי בתים רגילים אכן יכולים להתחיל מחדש כמשקיעי דיור. בתי השקעות יהפכו לא רק לקרן הפנסיה שלהם, אלא לרכב החיסכון שלהם במכללה. טירות יכולות להיות רווחיות כל עוד האדמה הופכת למחסור. אחרי הכל, הם לא עשו מזה יותר.


מה הסיפור האמיתי מאחורי הביטקוין?

לפעמים אנו מעלים את האמונה מעבר לאמת העובדתית. זהו עקרון ליבה של דת ופוליטיקה. כאשר האמונה גוברת על ההיגיון במימון, אנו קוראים לזה השערות.

האם האמונה מצטופפת בהגיון כשמדובר בביטקוין ובמטבעות קריפטוגרפיים אחרים? למרות שאני חושב שטכנולוגיית הבלוקצ'יין מבטיחה, אני לא יודע אם כדאי לנו להמר על ביטקוין ועל מטבעות וירטואליים אחרים כאילו הם תגלית חדשה של פיקדונות זהב או כסף.

פרופ 'רוברט שילר, המלמד כלכלה בייל ומומחה לבועות וספקולציות, אומר שעלינו לשים לב היטב לסיפור שמאחורי הביטקוין. הוא טוען שיש לה כמה קווי דמיון עצומים לקוסם מארץ עוץ, שבאמת היה סאטירה מצועפת על איוולת תקן הזהב ("דרך הלבנים הצהובות").

פרופסור אוניברסיטת ייל רוברט שילר. (צילום AP/ג'סיקה היל)

כמי שניתח היטב את בועות הדיור וה- dot.com - וזכה בפרס נובל בכלכלה על מחקריו - שילר כינה את שיגעון הביטקוין בועה. זה מה שהוא אמר לקוורץ בתחילת השנה:

"אני חושב שזה קשור לאיכות המניעה של סיפור הביטקוין. ואני חושב, מה כל כך מרגש? אתה צריך לחשוב כמו אנשים מדעי הרוח. מהו סיפור הביטקוין הזה? ”

דבר אחד, מיליונים מאמינים כי הביטקוין יהפוך אותם לעשירים ללא מעט מאמץ. אחרי הכל, מחיר ההפניה של המטבע הווירטואלי טיפס יותר מ -600% בחודשים האחרונים, אם כי הוא התחדש החודש - הנחה של 50% מערכו השיא.

ואז יש את הפיתוי של טכנולוגיית הבלוקצ'יין: הממשלה לא שולטת בה, מחשבים ברחבי העולם עוקבים אחריה והיא מוטמעת בקוד הצפנה, כך שיהיה קשה לפרוץ אותה. כך גם הסיפור, אם כי יש בו כמה היבטים מוזרים.

כשראיתי את שילר מדבר לאחרונה, הוא פירט כששאלתי אותו שאלה בנוגע לביטקוין. שילר הרצה בפסטיבל מדעי הרוח של שיקגו.

ראיתי את שילר כמה פעמים בעבר וראיינתי אותו לשניים מהספרים שלי: תסמונת קול-דה-סאק ודרך קיינס לעושר.

כיצד אתה מעריך את הביטקוין כאשר אין רווחים, דיבידנדים או יחסי מחיר/רווח? שאלתי את פרופ 'שילר.

הוא אמנם לא הציע תשובה ישירה לשאלת ההערכה, אך נתן לי את התצפיות שלו על הסיפור שמאחורי הביטקוין ולמה הוא מוערך כל כך.

"הביטקוין הוא הנרטיב הכי טוב שיש", השיב שילר בחיוך. "זה סיפור נהדר. זו תעלומה המבוססת על אדם שכתב מאמר מבריק שאף אחד לא מצא (סאטושי נקאמוטו)".

"מי האדם הזה? אולי הוא לא קיים. אבל כשאני מרצה בייל, התלמידים שלי מתעוררים כשאני מדבר על ביטקוין. אני יכול לראות את זה בעיניים שלהם. אני מתעניין בנרטיב".

לעת עתה, עליך גם לשים לב לחלקים האחרים של סיפור הביטקוין. זה לא מוסדר, למרות שסוכנויות ממשלתיות מעיפות עליו עין. הבנקים הגדולים שונאים את זה. על פי הדיווחים, סוחרי סמים משתמשים בו ברשת האפלה. קשה מאוד לעקוב אחר עסקאות, אם בכלל.

קבוצת CBOE ו- CME מציעה נגזרות המאפשרות לך גידור או ספקולציות על בסיס מחיר המטבע.

אין ספק שהבלוקצ'יין והביטקוין ובני דודיו הרבים לא הולכים משם. אבל הפופולריות שלהם בתקווה שלא תעיב על הצורך בשקיפות רבה יותר. הייתי נמנע מלצרף אותם לתכנית הפנסיה שלך עד שיודע יותר.

ואז יש את הנרטיב הבסיסי. לכל סיפור יש עליות ומורדות. למרות שאין לי מושג לאן יגיע הביטקוין, זכור שכל הבועות לא נגמרות טוב.


הבית הבלתי מושג

עוד לפני שהתפוצצה הבועה הביתית, בתים עולים יותר מדי עבור יותר מארבעה מכל עשרה אמריקאים. רק 56 אחוזים מהאמריקאים יכלו להרשות לעצמם בית במחיר צנוע בשנת 2002, השנה הראשונה של הבועה. וככל שהאמריקאים נכנסו לחובות למימון חלומם, הם צברו פחות ופחות נתח בעלות מוחשי. ההון העצמי בדירה כאחוז משווי השוק הגיע לשיא בשנת 1982 - בשיעור של 70 % - לאחר מיתון אכזרי. יותר ממחצית מבעלי הדירות האמריקאים עם משכנתא היו חייבים יותר מבעלותם בסוף 2008. כ -7.5 מיליון הוציאו יותר ממחצית מהכנסתם על עלויות הדיור.

התשוקה לניידות כלפי מעלה באמצעות בעלות על דירה הסלימה אפילו כשמשפחות על סף "לעשות את זה" הלכו ונסגרו כלכלית. מאנשי החשיבה הדמוס נמסר כי 23 מיליון משפחות הפכו ל"חוסר ביטחון כלכלי "בין השנים 2000 ל -2006, בעוד ש -4 מיליון חוו ירידה כלכלית. שחיקה זו בשגשוג נגרמה מירידה של 22 אחוזים בנכסים הפיננסיים (בעקבות חבטת הדוט-קום), אובדן הטבות בריאות ועלייה כוללת בעלות הדירות (עלייה של 9 אחוזים בתקופה זו). התגובה להימנעות זו - רכישת בית כהשקעה - הייתה שווה ערך לכך שזוג על סף גירושין החליט להביא ילד לעולם בתקווה שזה יציל את נישואיהם. במשך יותר מ -3 מיליון עיקולים או עיקולים בשנת 2009, חשיבה זו התבררה כהרסנית כלכלית.

עומס הדיור מייצג אובדן עצום של עושר שכן למעט משקי הבית היו חסכונות משמעותיים מחוץ לבתיהם, שכן הערכים ירדו לסכום חציוני של 200,000 $ בתחילת 2009 מ -221,900 $ בשיא הבועה בשנת 2006. בקליפורניה, תמיד על קו התקלות בין חדשנות עמוקה ואסונות מרובים, הבום והחזה היו פרק מאניה-דפרסיבי טרגי. מחיר הדירה החציוני בדרום קליפורניה לבדו ירד ל -285 אלף דולר עד סוף 2008, 44 אחוזים מתחת לשיא של 505 אלף דולר בשנת 2007. למרות שהירידה אפשרה לאנשים רבים יותר להרשות לעצמם בתים, גם במהלך החזה רק חמישית מתושבי לוס אנג'לס יכלו להרשות לעצמכם את הבית במחיר החציוני-לעומת 2 אחוזים במהלך השיא.

פסל הדיור יצר סערה של נזקי ביטחון.

ליהמן ברדרס, אחד מבנקי ההשקעות הוותיקים והנכבדים ביותר, נאלץ לפשיטת רגל ולחיסול במהלך ריצה על נכסיה בסוף הקיץ ובסתיו 2008. אחוזי המשכנתאות המשנה -פריים והחלפת האשראי היו בעצם אשמים, ויצרו את הגדולים ביותר פשיטת רגל של עסקים בהיסטוריה של ארה"ב. פטירתו שחררה צונאמי של שדים הקשורים לניירות ערך. ביסודו של דבר, כאשר מחירי הדירות קרסו, שווי ניירות הערך המחזיקים גם במשכנתאות הלך דרומה. "נכסים רעילים" אלה מסכנים כל מוסד שהחזיק בהם.

כשהחלה ההרצה בלהמן, היא הסיעה את מריל לינץ ', בית התיווך הגדול במדינה, לזרועות בנק אוף אמריקה, ויצרה את התיווך הגדול בעולם עם נכסים של יותר מ -2.5 טריליון דולר ו -20,000 "יועצים פיננסיים". מריל, שסמלו היה שור שחור אופטימי אם כי אכזרי, השקיע גם הוא מיליארדים בניירות ערך תת -פריים מוכתמים. הרגולטורים הממשלתיים גם אילצו את מכירת חברות Bear Stearns, עוד שחקנית ניכרת למשכנתאות, לג'יי פי מורגן צ'ייס תמורת מחיר מכירה במרתף של 10 $ למניה (המחיר ההתחלתי היה 2 $ למניה). כמו ליהמן, דובי התאדה ביעילות.

ממשלת ארה"ב תפסה את פרדי מק ופני מיי, שני מנפיקי הערבות והערבים הגדולים ביותר, והבטיחה להחדיר לחברות מזומנים בכדי להשאיר אותן צפות. התחייבויותיהם עלו בהרבה על נכסיהם והם הפסידו סך של 50 מיליארד דולר ברבעון השלישי של 2008 בלבד. מכיוון שהם ביטחו, הלוו או מכרו ניירות ערך בהיקף של 5 טריליון דולר - כמחצית משוק המשכנתאות בארה"ב - הם נחשבו "גדולים מכדי להיכשל".

הממשלה, שנלכדה בעסק האטום של ביטוח ניירות ערך למשכנתאות באמצעות העולם המוצלל והבלתי מוסדר של ביטוחי ברירת מחדל באשראי, השתלטה למעשה על AIG, המבטחת הגדולה בעולם. הבנק הפדרלי השאיל לה יותר מ -80 מיליארד דולר
by early 2009, part of a $150 billion bailout. It, too, was deemed too large to go bust, because its mortgage and derivatives positions threatened the global financial system.

Seeking refuge in the regulated banking system, the remaining Wall Street investment banks morphed into old-fashioned, deposit-oriented banks. Goldman Sachs and Morgan Stanley applied to become regulated banking companies with federal oversight. American Express followed later in the year. The Age of Froth was truly over as the cowboy operations that thrived on 30-to-1 (and higher) leverage became history.

The mother of all bailouts came as wintry storms arrived with an Old Testament vengeance in the autumn of 2008. With rancorous and reluctant Congressional approval, Treasury Secretary Henry Paulson and Fed Chairman Ben Bernanke on October 1 ushered through a sketchy $700 billion bailout package called the Troubled Asset Relief Program (TARP), which would pump money into banks, possibly buy bad mortgages, and prop up the financial system for a short time.

This massive cash transfusion was designed to prevent credit markets from shutting down and avert a global depression. Meanwhile, the Fed was lending some $2 trillion to banks, attempting to break a credit freeze that threatened to shut down all institutional lending. Paulson later backtracked on his earlier proposal to buy mortgages, triggering even more concerns that his master plan was ill conceived and ineptly managed. Sensing that the real purpose of all of the bailout measures was to stem the foreclosure crisis, the Federal Deposit Insurance Corporation announced its own mortgage bailout plan on the heels of the Paulson announcement. Several large banks said they would do voluntary loan modifications to reduce the cost of adjustable-rate loans, although they were under no legal obligation to do so.

After more dithering over how TARP funds would be allocated, Secretary Paulson and Fed Chairman Bernanke moved to prop up Citigroup, one of the largest global lenders, with a $20 billion cash infusion and guarantee of more than $300 billion of its loans. Within days, responding to criticism that banks were the exclusive benefactors of the government's bailout, the Fed moved to guarantee certain mortgage, credit-card, and student-loan securities.


Homes Still Cost Too Much

You would think with home prices still dropping like hailstones in most areas, that homes would be bargains.

The present buyer's market obscures a key fact about the housing crisis though: millions sought the refuge of cheap credit, subprime and adjustable loans during the boom because they were the easiest routes to homeownership in a time when house prices far outpaced income growth.

The sad fact is that the Great American Dream is still out of reach for far too many and it was the declining affordability of decent houses that was one of the triggers of the housing bust.

It's not that home prices haven't plummeted as banks unload foreclosed homes at fire-sale prices. The national median home price fell to $169,000 in the first quarter, according to the National Association of Realtors. Bank-owned properties are selling at 20 percent to 50 percent discounts.

"Contrary to popular belief," says Jeffrey Lubell, executive director of the Center for Housing Policy, "the recent decline in home prices has not resolved the nation's housing affordability problem."

Homes cost too much even before the bubble, so home buyers were willing to do anything to get into the domicile of their dreams. After all, homeownership is an American birthright, or at least that promise was sold to Americans starting in 1946. "Buy as much house as you can afford!" That's what the bankers and real estate agents were telling us for generations because of generous tax breaks and easy, often government-guaranteed financing.

Unfortunately the cost of land, homebuilding, taxes and homeownership far exceed what millions of households are able to cover with nearly stagnant personal income growth in this century. Inflation simply ate away at wages that just weren't enough to pay ever-rising bills for property taxes, maintenance, health care, education and energy.

Even at the height of the boom, Harvard researchers at their Joint Center for Housing Studies found that almost 18 million households were paying more than half of their incomes for housing (about one-third is considered reasonable). They were also hit hard by rising energy costs, which rose twice as fast as total spending from 2004-2006.

That wasn't always the best advice. The Harvard group last year found that "nowhere in America does a full-time minimum wage job cover the cost of a modest two-bedroom rental at 30 percent of income." Those stranded in the low-wage service economy, left behind by the technological revolution of the 1990s, could barely afford to rent a decent place in most cities, much less buy.

Those families who are paying more than half of their budget for housing have little to nothing left over for healthcare, food, clothing and education. That hurts more than 14 million children living in low-income households, whose families had less than $600 per month on average for other essential expenses.

So was anyone surprised when brokers and subprime lenders targeted minority and low-to middle-income neighborhoods then walked away when they sold trillions of these mortgages to Wall Street and the largest banks? They were selling the American Dream!

From sparkling new suburbs in the Sun Belt to inner cities, cheap money and neutron-bomb adjustable loans meant nobody had to be house poor -- at least for a year or two. Then the explosion hit and we're still feeling the aftershocks.

Further exacerbating the affordability crisis was the tendency for municipalities to favor upscale, sprawling home developments over middle- and low-income housing. Since home values are directly fueling property tax income in most places, nearly every community can get more money for schools and public services. When you base property tax revenue on home valuations, bigger price tags translate into better-equipped schools, fire stations and libraries.

Yet building McMansion subdivisions only inflated the housing bubble and reduced the stock of affordable homes. From 2002-2005, home prices soared 45 percent in areas restricted to upscale building, versus 24 percent in unrestricted areas. Moreover, by creating these "spurbs," sprawling urban areas unconnected to transportation and city centers except by endless highways, homeowners' costs rose to catch up with needed infrastructure, schools and other public services.

The housing crisis has given us a rare opportunity to re-evaluate and re-invent the American Dream. As I note in my new book The Cul-de-Sac Syndrome, if we're to increase the homeownership rate, government will have to create incentives to build more affordable housing.

We'll also have to find a way to de-link property taxes from funding local services to reduce the number of overpriced homes in a handful of areas. Perhaps even eliminating tax breaks for mortgage interest would keep prices at realistic levels because you wouldn't be subsidizing ever-larger mortgages.

Ultimately, though, the American home and community will have to be re-invented. Houses will need to be ultra-energy efficient to reduce long-term ownership costs and even produce their own energy. This can be done with factory-built, green homes.

Then we'll have to build -- or re-build -- high density, walkable communities that are close to jobs and retail outlets. This is already happening throughout the U.S., although building and zoning codes need to change to allow this to happen on a large scale. Even more federal incentives are needed for green building.

We've just experienced a great teaching moment in history. The American Dream as we know it was not sustainable. Now we have the chance to make it affordable, ecologically sound and socially beneficial. It's a rare opportunity.

©2009 John F. Wasik, author of Cul-de-Sac Syndrome: Turning Around the Unsustainable American Dream


צפו בסרטון: Van Morrison - Cul De Sac